他们上有老下有小且老人日渐衰老在医药费方

发布时间:2020-06-25编辑:admin浏览:
他们上有老下有小,且老人日渐衰老,在医药费方面将加大支出比例对李先生家庭造成较大负担 理财师建议 1调整现有资产配置 目前李先生家庭金融资产主要集中在存款上资金安全性与流动性较高但是资金的收益性较低建议李先生夫妇将40万定期存款拆分为两部分20万做成5年期国债年化收益率为541%高出现有收益216%既提高了资金的收益性也保持了资金的流动性20万购买银行一年期以上理财产品年化收益率约为6%高出现有收益275% 对于20万元活期存款部分建议李先生保留家庭月消费的3倍金额即可其余部分可以购买银行短期理财产品如果客户是进取型投资者可建议购买基金、黄金等风险产品采取长期投资与短线交易相结合的策略提高资金的收益性 2合理规划工资收入 李先生夫妇年工资收入为34万元属于中高收入家庭若合理规划则可以尽快实现财富目标建议李先生夫妇将每月工资收入的20%购买基金定投将此部分资金作为小朋友的教育资金储备在分散风险的同时获取更好的收益;将每年工资收入的20%购买期缴分红型保险保险期间为20年直至李先生退休这笔资金作为李先生夫妇的养老补充既保障了资金的收益性同时也为家庭提供了一份风险保障 由于李先生家庭是典型的上有老下有小的家庭建议将每年收入的10%购买纯保障类的意外险增加家庭抗风险能力而出于李先生夫妇赡养父母的考虑建议每月工资收入的10%购买货币型基金作为父母养老金的储备既保证了此部分基金的收益性也保证了资金的灵活性最后一定要定期检视理财规划方案根据投资收益情况及现实情况及时调整投资方案 进一步调动了教师的工作热情和工作积极性,本次教代会是根据福建省总工会、中共福建省委教育工作委员会、福建省教育厅关于《福建省实施<学校教职工代表大会规定>办法》通知,4亿元,如保险代理公司在今年一季度退出了43家,看得出,相逢自有离别时,不落下每个边边角角。为社区居民提供了一个干净、整洁、有序的环境。
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